Seguro de salud para realtors y agentes de bienes raíces

El problema de las comisiones

El subsidio del Mercado de Seguros (Obamacare) se calcula con un estimado de sus ingresos del año calendario. Para un agente, ese estimado es una adivinanza. Si lo estima bajo, puede tener que devolver dinero al declarar impuestos. Si lo estima alto, paga de más todo el año. Dos o tres cierres buenos pueden sacarlo por completo del rango del subsidio.

En un mercado como el de Tampa Bay, donde un trimestre puede ser buenísimo y el siguiente muy flojo, esa incertidumbre es la regla, no la excepción.

Sus opciones

1. Plan del Mercado. Aceptación garantizada. Tiene sentido si su ingreso neto después de gastos es moderado y quiere la ayuda del subsidio, o si tiene una condición de salud que una aseguradora privada rechazaría.
2. Plan PPO privado. Tiene evaluación médica. El precio está ligado a su salud, no a sus ingresos, así que un buen año no le sube la prima. Se puede inscribir en cualquier mes. Aquí es donde termina la mayoría de los agentes sanos que ya están produciendo.
3. Planes de asociación o de grupo. Algunas asociaciones y brokerages ofrecen opciones tipo grupo. Compárelas con honestidad: la palabra grupo no siempre significa un mejor precio ni una mejor red.

El beneficio fiscal del trabajador independiente

Si declara con el Anexo C (Schedule C), las primas de su seguro de salud generalmente son deducibles como ajuste al ingreso, hasta el monto de su ganancia neta. Eso aplica también a los planes privados, y por eso un plan privado más la deducción puede salir más barato después de impuestos que un plan del Mercado sin subsidio. Yo configuro la cobertura y su contador prepara la declaración. Información general, no es asesoría fiscal — confirme con su contador (CPA) según la estructura de su entidad.

La red importa más de lo que cree

Un agente maneja por toda el área metropolitana: un showing en Wesley Chapel por la mañana, una inspección en Apollo Beach al mediodía y un cierre en St. Petersburg por la tarde. Algunos tienen clientes en otros estados. Una red PPO nacional significa que no queda atado a un HMO de condado cuando se enferma a una hora de su casa.

Mantenerse cubierto entre cierres

Los ingresos llegan a saltos; la prima es mensual. Ponga el pago automático desde una cuenta que alimenta en los meses buenos, y no deje que la póliza caduque porque un negocio se cayó. Reactivar un plan después de que caduca puede significar volver a aplicar desde cero, con preguntas de salud otra vez.

Si está empezando en bienes raíces

Los primeros uno o dos años suelen tener ingresos bajos mientras arma su cartera de clientes. En esa etapa, el Mercado con subsidio puede ser la opción más económica. Cuando la producción crece y sus ingresos superan el rango del subsidio, vale la pena cotizar un plan privado. Un plan privado se puede solicitar en cualquier mes, así que no tiene que esperar a noviembre para hacer el cambio.

Agentes que llegaron de otros países

Muchos realtors de Tampa Bay llegaron de Cuba, Venezuela, Colombia o Puerto Rico y construyeron su negocio aquí desde cero. Si tiene presencia legal en el país, puede inscribirse en el Mercado con sus documentos de inmigración. Para un plan privado, los requisitos de documentos dependen de la aseguradora y del plan. Dígame su situación en la llamada y revisamos qué opciones aplican.

Su familia en la misma póliza

Si su cónyuge también trabaja por cuenta propia, o si sus hijos necesitan cobertura, normalmente todos van en una sola póliza con la misma red. Comparo esa opción con la del plan de empleador de su cónyuge, si tiene uno, porque a veces agregar a la familia en un plan de empresa cuesta más de lo que parece.

Qué necesito de usted

Su código postal, un estimado de su ingreso neto de este año, los medicamentos que toma y los médicos que quiere mantener. Le muestro el precio del Mercado con cualquier subsidio que le toque y una opción PPO privada al lado, y le digo cuál escogería yo en su lugar.

Todo es por teléfono o videollamada, en español o en inglés, y se adapta a su horario de showings. No hay costo: la aseguradora paga al asesor. Pida una cotización o llame o envíe un texto al (786) 218-2384.