Seguro de salud para camioneros y owner-operators

Por qué una red nacional no es negociable

Un HMO regional no le sirve de nada cuando se enferma en otro estado. Un owner-operator debe buscar una red PPO con proveedores en todo el país, para que una parada en un centro de urgencias en Texas o una visita a emergencias en Ohio estén dentro de la red. Ese solo detalle elimina muchos planes que parecen baratos.

Piénselo así: si su ruta sale de Tampa, sube por la I-75 hasta Georgia y sigue hasta Tennessee, su seguro tiene que acompañarlo en cada kilómetro, no quedarse esperando en el condado de Hillsborough.

Sus opciones

1. Plan del Mercado (Obamacare). Aceptación garantizada y precio según sus ingresos. Muchos planes del Mercado son HMO o redes estrechas ligadas a su condado de residencia, así que revise la red antes de comprar.
2. Plan PPO privado. Tiene evaluación médica, se puede solicitar en cualquier mes y normalmente usa una red PPO nacional. Para choferes con una salud razonable, suele ser la mejor combinación de precio y portabilidad.
3. El plan del empleador de su cónyuge. Si su esposa o esposo tiene un trabajo W-2 con beneficios, compare primero la tarifa familiar de ese plan.

El ingreso por liquidación y el subsidio

El subsidio del Mercado se basa en su ingreso neto, es decir, después de combustible, mantenimiento, seguro del camión y depreciación. Muchos owner-operators facturan mucho y les queda poco, y eso puede calificarlos para ayuda. Otros tienen un buen neto y terminarían devolviendo subsidio al declarar impuestos. Con una mirada rápida al Anexo C (Schedule C) del año pasado le digo en cuál grupo está usted.

Si sus ingresos cambian mucho de un año a otro, un plan privado elimina esa adivinanza: el precio depende de su salud, no de lo que gane.

La tarjeta médica del DOT no es seguro de salud

Su tarjeta médica lo mantiene legal para manejar. No paga una hospitalización. Algunos choferes confunden las dos cosas y pasan años sin seguro, pensando que el examen del DOT los cubre. No es así.

La familia que se queda en casa

Su cónyuge y sus hijos necesitan una red donde viven, no donde usted maneja. Muchos planes PPO privados pueden poner a toda la familia en una sola póliza con la misma red nacional, y eso puede resolver los dos problemas a la vez: usted tiene cobertura en la carretera y su familia tiene médicos cerca de la casa en Riverview, Plant City o donde vivan.

Coberturas complementarias que sí le sirven a un chofer

La cobertura de accidentes y la de incapacidad importan más para un camionero que para casi cualquier otra persona. Si no puede manejar, no gana. Pregúnteme por combinar el plan de salud con una protección por accidentes, para que una lesión no le quite al mismo tiempo los ingresos y la tranquilidad. Vale la pena cotizar estas coberturas antes de necesitarlas. Lo que incluye cada póliza varía según el plan, y la aprobación depende de sus respuestas de salud.

Las primas y su declaración de impuestos

Como owner-operator que declara por cuenta propia, las primas de su seguro de salud generalmente son deducibles como ajuste al ingreso, hasta la ganancia neta de su negocio. Esto aplica a planes privados y del Mercado por igual. Su preparador de impuestos confirma el monto. Información general, no es asesoría fiscal — confirme con su contador (CPA) según la estructura de su entidad.

Planes de asociación de la compañía

Algunas compañías a las que se arrienda ofrecen un plan de asociación para sus choferes. A veces es una buena opción y a veces no: revise la red, el deducible y qué pasa con la cobertura si cambia de compañía. Un plan propio no depende de con quién esté arrendado este año.

Qué necesito de usted

Su código postal, las edades de quienes necesitan cobertura, los medicamentos que toman y un estimado de su ingreso neto. Con eso le muestro el precio del Mercado con cualquier subsidio y una opción PPO privada con red nacional, lado a lado, en español.

Sé que vive en la carretera. Todo se hace por teléfono o videollamada, a la hora que le quede bien, aunque sea desde una parada de descanso. No hay costo: la aseguradora paga al asesor. Tengo licencia en 31 estados, incluidos Florida, Georgia, Tennessee y Texas. Pida una cotización o llame o envíe un texto al (786) 218-2384.