Seguro de salud para dueños de pequeños negocios, LLC y S-Corp

Primera pregunta: ¿se cubre solo usted o también a un equipo?

• Solo usted y su familia: compra un plan individual, del Mercado o privado. Un plan de grupo con un solo miembro rara vez sale mejor.
• Usted más empleados W-2: un plan de grupo pequeño se vuelve una opción. Le puede ayudar a contratar y a retener a su gente.

Cuando el negocio paga primas de un plan de grupo para sus empleados, esas primas generalmente son un gasto deducible del negocio. Información general, no es asesoría fiscal — confirme con su contador (CPA) según la estructura de su entidad.

Cubrirse usted: Mercado o privado

1. Plan del Mercado (Obamacare). Aceptación garantizada y precio según los ingresos del hogar. Es la respuesta correcta si sus ingresos son moderados o si un problema de salud haría que una aseguradora privada lo rechazara.
2. Plan PPO privado. Tiene evaluación médica. El precio refleja su salud, no sus ingresos, se puede solicitar en cualquier mes y normalmente usa una red PPO nacional. Es la respuesta correcta para muchos dueños sanos con buenos ingresos.

Cómo pasa la prima por su entidad

• Dueño único o LLC de un solo miembro: usted paga la prima personalmente y la reporta en su declaración personal (formulario 1040), con el límite de la ganancia neta del negocio.
• Dueño de una S-Corp con más del 2 por ciento de las acciones: la corporación paga o le reembolsa la prima, el monto se suma a su salario en el W-2 y usted lo reporta en su declaración personal. Si se hace mal, se pierde el beneficio fiscal.
• Sociedad o LLC de varios miembros: las primas que se pagan por un socio generalmente se tratan como pagos garantizados y luego se reportan en la declaración personal del socio.

En los tres casos, la deducción del seguro de salud para trabajadores independientes es lo que convierte la prima en un ahorro de impuestos, y el detalle depende de cómo está organizado el negocio. Yo no soy su contador. Configuro la cobertura correctamente desde el principio para que su contador la pueda declarar como prefiera. Información general, no es asesoría fiscal — confirme con su contador (CPA) según la estructura de su entidad.

Cuándo un plan de grupo le gana a que cada uno compre el suyo

Los planes de grupo aceptan a todos sin importar su salud. Si tiene un equipo de más edad o con problemas de salud, el grupo normalmente gana. Si tiene una cuadrilla joven y sana, los planes individuales pueden costar menos. Le preparo los dos escenarios y le muestro los números antes de que decida.

La parte que el negocio paga en un plan de grupo generalmente se puede deducir como gasto del negocio. Información general, no es asesoría fiscal — confirme con su contador (CPA) según la estructura de su entidad.

No está obligado, pero le puede convenir

Solo los empleadores con 50 o más empleados de tiempo completo equivalente tienen la obligación federal de ofrecer cobertura. Un restaurante en Ybor, un salón en Carrollwood o una compañía de limpieza en Brandon no están obligados. Muchos lo ofrecen de todas formas porque en un mercado laboral apretado, el seguro de salud es lo que hace que un buen empleado se quede.

Coberturas que los dueños suelen agregar

• Seguro de vida para respaldar un acuerdo de compra y venta entre socios o la garantía personal de un préstamo.
• Cobertura de incapacidad para proteger el ingreso del dueño si no puede trabajar.
• Protección por accidentes y enfermedades críticas, pólizas aparte cuyo contenido varía según el plan.

Dueños de negocio hispanos en Tampa Bay

Muchos de mis clientes llegaron de Cuba, Puerto Rico, Colombia o Venezuela y hoy tienen su propia empresa. La conversación sobre seguros, entidades y nómina es más fácil en su idioma. Revisamos todo en español, y si su contador prefiere inglés, le preparo la información en inglés para él.

Qué necesito de usted

Si se cubre solo usted: su código postal, las edades de la familia, los medicamentos y un estimado de ingresos. Si quiere cotizar un grupo: la cantidad de empleados W-2, sus edades y su código postal. Le muestro las opciones lado a lado y le digo cuál escogería yo.

Todo es por teléfono o videollamada, compartiendo pantalla para revisar los números. No hay costo: la aseguradora paga al asesor. Tengo licencia en 31 estados, entre ellos Florida, Georgia y Carolina del Norte. Pida una cotización o llame o envíe un texto al (786) 218-2384.