Seguro de salud para choferes de aplicaciones y trabajadores gig

Sus ingresos son el problema y también la oportunidad

El subsidio del Mercado de Seguros (Obamacare) se basa en su ingreso neto del año, que para un trabajador gig es lo que le pagan las aplicaciones menos el millaje y los gastos. Muchos choferes que facturan una cifra sana terminan con un neto mucho más bajo después de restar el millaje, y eso los puede poner de lleno en el rango del subsidio. Otros combinan varias aplicaciones, tienen un buen neto y terminarían devolviendo subsidio al declarar impuestos.

Lo primero que hago es revisar con usted el Anexo C (Schedule C) del año pasado. Ahí está la respuesta a casi todo.

Sus tres opciones

1. Plan del Mercado. Aceptación garantizada y precio según sus ingresos. Muchas veces es la mejor opción si su ingreso neto es modesto. Fíjese en la red: muchos planes del Mercado son HMO de condado.
2. Plan PPO privado. Tiene evaluación médica, se puede solicitar en cualquier mes y normalmente usa una red nacional. Le conviene a choferes sanos con buenos ingresos que quieren escoger a sus médicos y no tener que volver a estimar ingresos cada pocos meses.
3. El plan del empleador de su cónyuge. Si existe, compárelo primero. Las tarifas familiares en los planes de empleador a veces están muy subsidiadas y a veces no lo están en absoluto.

Proteja lo que le genera el dinero

Una muñeca rota o una lesión de espalda lo sacan de la calle por semanas, sin ningún ingreso. Vale la pena cotizar la protección por accidentes y la incapacidad a corto plazo antes de necesitarlas. Lo que incluye cada póliza varía según el plan, y la aprobación depende de sus respuestas de salud. Con los trabajadores gig lo menciono en cada llamada, porque el plan de salud por sí solo no reemplaza los viajes que dejó de hacer.

Las primas y sus impuestos

Si declara como trabajador independiente, sus primas de seguro de salud generalmente son deducibles hasta el monto de su ganancia neta. Eso aplica también a los planes privados. Su preparador de impuestos llena el formulario; yo configuro la cobertura para que califique. Información general, no es asesoría fiscal — confirme con su contador (CPA) según la estructura de su entidad.

Inscribirse sin quedar descubierto

Puede solicitar un plan privado cualquier semana del año. Si acaba de perder el subsidio del Mercado porque sus ingresos subieron, no tiene que esperar a noviembre. Si lo aprueban, el plan normalmente empieza el primer día del mes siguiente.

En el Mercado, en cambio, necesita la Inscripción Abierta o un evento calificado. Y si sus ingresos cambian a mitad de año, tiene que reportarlo, o puede terminar devolviendo subsidio.

Trabajar con varias aplicaciones a la vez

Muchos choferes de Tampa Bay manejan para una aplicación de viajes por la mañana y hacen entregas por la tarde, o combinan las aplicaciones con otro trabajo. Cada plataforma le manda su propio formulario 1099, y su ingreso neto es la suma de todo menos los gastos. Guarde el registro de millas de cada aplicación durante todo el año, porque en marzo es muy tarde para reconstruirlo y ese número cambia el cálculo del subsidio. Un buen registro es la diferencia entre un estimado honesto y una sorpresa al declarar. Si sus ingresos suben y bajan mucho, un plan cuyo precio no depende de lo que gana le quita esa preocupación de encima.

Si llegó hace poco al país

Manejar o hacer entregas por aplicación es uno de los primeros trabajos de muchos recién llegados de Venezuela, Cuba o Colombia. Si tiene presencia legal en el país, puede inscribirse en el Mercado con sus documentos de inmigración, y mudarse a Estados Unidos desde otro país normalmente abre un período especial de inscripción. Para un plan privado, los requisitos de documentos dependen de la aseguradora. Hablamos de su caso en la llamada.

Qué necesito de usted

Su código postal, un estimado de su ingreso neto, los medicamentos que toma y los médicos que quiere mantener. Calculo los dos precios en una sola llamada y le digo cuál escogería yo en su lugar.

Todo es por teléfono o videollamada, entre un viaje y otro si quiere. No hay costo: la aseguradora paga al asesor. Pida una cotización o llame o envíe un texto al (786) 218-2384. Si trabaja en otro estado, vea las páginas de Florida, Texas y Georgia.