Lo que estoy viendo en las tarifas de seguro médico para 2027

El número principal

En los 31 estados donde tengo licencia, el aumento promedio de 2027 en el mercado individual es de cerca de 15.8 por ciento, usando la cifra más alta cuando los rastreadores no coinciden. Con la cifra más baja, es de cerca de 15.3 por ciento. El estado del medio, la mediana, está en 15.6 por ciento. Cada número sale de las solicitudes de tarifas estatales recopiladas por rastreadores públicos, y mi página de aumentos del seguro médico 2027 por estado muestra cada uno con su fuente.

Los rastreadores ponen la cifra nacional en cerca de 15 por ciento. O sea, mis estados van un poco por encima del promedio nacional, pero no son casos raros.

Una advertencia: estos son aumentos promedio para quien paga el precio completo. Su propia renovación depende de su plan, su condado, su edad y cualquier cambio en su crédito fiscal. El promedio es un punto de partida, no el número de su factura.

La diferencia entre estados es grande

El rango va de 5.7 por ciento hasta 25 por ciento. Así se reparten los 31 estados:

• Menos de 10 por ciento: 3 estados.
• De 10 a 15 por ciento: 12 estados.
• De 15 a 20 por ciento: 9 estados.
• 20 por ciento o más: 7 estados.

Dieciséis de mis 31 estados, más de la mitad, están en 15 por ciento o más. Sobre una prima que ya era alta, eso pesa en el presupuesto de una familia.

Dónde están los aumentos más grandes

Siete estados promedian 20 por ciento o más:

• Alabama: entre 21 y 25 por ciento, según el rastreador.
• Montana: entre 22.6 y 23.3 por ciento.
• Carolina del Sur: 22.1 por ciento.
• Wisconsin: 21.7 por ciento.
• Oklahoma: entre 21.4 y 21.6 por ciento.
• Georgia: 20.7 por ciento.
• Misisipi: 20.2 por ciento.

Cuatro de los siete están en el sureste. En Georgia, Carolina del Sur y Misisipi el Mercado creció rápido mientras existían los créditos ampliados, así que muchos afiliados ahora enfrentan a la vez la pérdida de esos créditos y un aumento grande de tarifas.

Dónde los aumentos son moderados

Tres estados quedan por debajo de 10 por ciento:

• Iowa: 5.7 por ciento, el más bajo de mis estados.
• Utah: entre 6.7 y 7.4 por ciento.
• Arkansas: 7.6 por ciento.

Florida, que tiene el Mercado más grande del país, está en 10.4 por ciento, bastante por debajo del promedio de mis estados. Es una buena noticia para mucha gente. Pero un promedio moderado puede esconder un aumento personal grande, sobre todo para quien perdió un crédito ampliado en 2026 o queda justo por encima de la línea del subsidio en 2027.

Lo que señalan las solicitudes

Los resúmenes de las solicitudes repiten las mismas presiones. Los costos médicos siguen subiendo. Los créditos fiscales ampliados terminaron después de 2025 y algunas personas sanas dejaron su cobertura, lo que deja un grupo más pequeño y más caro de gente que compra su propio plan. En los estados con pocas aseguradoras, la decisión de tarifas de cada compañía mueve todo el mercado.

Los programas estatales ayudaron un poco, pero no pudieron frenar los aumentos. Colorado, Delaware, Georgia y Wisconsin tienen programas estatales de reaseguro, que bajan las primas cubriendo parte de los reclamos más grandes. Colorado quedó por debajo del promedio de mis estados. Georgia y Wisconsin siguen por encima de 20 por ciento.

A quién le pega más

El cambio de tarifas le pega más a quien paga el precio completo: hogares por encima de la línea del subsidio, muchos trabajadores independientes y jubilados tempranos de 55 a 64 años, cuyas primas por edad ya eran altas. Para un hogar por debajo de la línea, el crédito fiscal absorbe gran parte del aumento del plan de referencia, aunque no todo, y el cambio neto depende del plan que escoja.

El número de aseguradoras no predice el aumento

Uno pensaría que menos aseguradoras significa aumentos más grandes. Las solicitudes no muestran ese patrón. En Wisconsin presentaron tarifas 12 aseguradoras, ninguna se va, y aun así sube 21.7 por ciento. Wyoming tiene dos aseguradoras y su aumento final es de cerca de 11 por ciento. Montana también tiene dos y sube cerca de 23 por ciento.

Las salidas tampoco lo predicen. Diez de mis estados pierden por lo menos una aseguradora para 2027. Iowa y Arkansas están entre ellos y aun así tienen los aumentos más pequeños. Oklahoma pierde dos y sube más de 21 por ciento. Mi página sobre aseguradoras que salen del Mercado cubre esos 10 estados.

En la práctica: el número de aseguradoras de su estado le dice cuántas opciones tiene, no cuánto van a subir los precios.

Los planes de grupos pequeños también suben

Veintinueve de mis estados reportaron un promedio para grupos pequeños. Esos promedios dan cerca de 13.4 por ciento, un poco menos que el mercado individual. Pero en una docena de estados, más o menos, los planes de grupos pequeños suben más rápido que los individuales. Algunos se destacan:

• Ohio: grupos pequeños suben cerca de 22 por ciento, frente a 16.3 por ciento en planes individuales.
• Illinois: cerca de 17.6 por ciento en grupos pequeños, frente a cerca de 14 por ciento en individuales.
• Carolina del Norte: cerca de 19.3 por ciento en grupos pequeños, frente a 14 por ciento en individuales.
• Delaware y Montana: cerca de 18 por ciento en grupos pequeños.

También pasa lo contrario. En Carolina del Sur, los grupos pequeños suben 8.9 por ciento en promedio mientras el mercado individual sube 22.1 por ciento.

Si tiene un negocio pequeño, esa diferencia importa. Cuando las renovaciones de grupo suben más rápido que las tarifas individuales, vale la pena comparar la renovación del grupo con un ICHRA o un QSEHRA, que le reembolsan al empleado su propio plan. Vea mi guía de ICHRA y QSEHRA.

Los mercados estatales fijan sus propias fechas

Siete de mis estados tienen su propia plataforma: Colorado, Georgia, Illinois, Kentucky, Maryland, Nevada y Virginia. Arkansas tiene un mercado estatal que usa la plataforma federal. Los mercados con plataforma propia fijan su propio calendario de inscripción, así que las fechas de HealthCare.gov quizás no apliquen. Si vive en uno de esos estados, confirme las fechas de su mercado antes de planear con las federales.

Todos los números ya son finales

Las tarifas ya son finales en mis 31 estados. Texas, Virginia Occidental y Wyoming fueron los últimos en aprobarlas, a comienzos de noviembre, y en Virginia Occidental el promedio quedó por debajo de lo solicitado. En 14 estados, los dos rastreadores principales dan cifras un poco distintas, por lo general porque ponderan a las aseguradoras de otra manera. Cuando eso pasa, muestro el rango.

Los topes de gastos de bolsillo también suben

Las primas no son lo único que sube. El tope federal de gastos de bolsillo para los planes de la ley ACA pasa a $12,000 para una persona y $24,000 para una familia en 2027, desde $10,600 y $21,200 en 2026. Es un aumento de cerca de 13 por ciento en lo máximo que un hogar podría pagar por atención cubierta en un año, sin contar las primas.

Qué significa si usted compra su propia cobertura

Esto es lo que saco de las solicitudes:

1. No renueve en automático. Con promedios tan altos y planes tan distintos, es poco probable que su plan de 2026 siga siendo su mejor opción en 2027.
2. Vuelva a revisar la línea del subsidio. Para 2027, el crédito se acaba en el 400 por ciento del nivel federal de pobreza: $63,840 para una persona y $86,560 para dos. Justo por encima de la línea, usted paga todo el aumento. Mi guía del precipicio del subsidio lo explica.
3. Compare entre niveles de metal. Un aumento grande en un nivel puede hacer que otro nivel salga mejor. Mi guía de bronce, plata y oro explica las diferencias.
4. Si está sano y por encima de la línea, cotice un plan privado. Los planes privados con evaluación médica se cotizan según la edad, el código postal y la salud, no según el ingreso, así que no dependen de las solicitudes de tarifas del Mercado. La aprobación depende de sus respuestas de salud y, si lo aprueban, la cobertura puede empezar el primer día del mes que usted escoja.
5. Use la fecha del 15 de diciembre. En HealthCare.gov, escoja antes del 15 de diciembre de 2026 para empezar el 1 de enero. La inscripción abierta termina el 15 de enero de 2027.

Cómo armé estas notas

Armé estas notas solo con las cifras de mis tablas de tarifas estatales, que se basan en el rastreador de tarifas 2027 de healthinsurance.org, las publicaciones estatales de ACASignups.net y las aprobaciones de los departamentos de seguros de cada estado. Usé la cifra más alta de los rastreadores para los promedios, para no quedarme corto con el aumento. No incluí historias ni citas de clientes. Actualicé la página cuando los tres últimos estados publicaron sus cifras finales.

Déjeme cotizar sus opciones de 2027

Envíeme su código postal, las edades de su hogar, un rango aproximado de ingresos y sus médicos. Comparo su renovación con otros planes del Mercado y, si tiene sentido, con planes privados. No cobro nada por mi ayuda. Pida una cotización o llame al (786) 218-2384. Estoy en Tampa, Florida, y trabajo por teléfono y video, en español o en inglés, en los 31 estados, desde Alabama hasta Wisconsin.