Aseguradoras que salen del Mercado en 2027: qué significa para usted

Por qué salen aseguradoras para 2027

Una aseguradora deja el mercado individual de un estado por razones de negocio: pérdidas, menos compradores o una decisión de la compañía. En 2027 hay más salidas que de costumbre. Las tarifas suben, los créditos fiscales ampliados terminaron después de 2025 y hay menos personas sanas comprando su propia cobertura.

A nivel nacional, KFF contó 11 aseguradoras que anunciaron su salida del Mercado de al menos un estado para 2027, frente a siete que anunciaron que entrarán a un estado nuevo. Una aseguradora nacional sale del mercado individual en los 11 estados donde vendía planes.

Salidas en mis estados

En los 31 estados donde tengo licencia, las solicitudes de tarifas estatales muestran 14 salidas de aseguradoras en 10 estados:

• Arkansas: salen dos aseguradoras y quedan cuatro.
• Delaware: sale una de las tres aseguradoras del mercado individual del estado.
• Indiana: salen dos y quedan tres.
• Iowa: sale una y quedan cinco.
• Kansas: de cinco aseguradoras que venden planes, sale una.
• Kentucky: sale una aseguradora de kynect, el mercado del estado, donde ya había pocas opciones.
• Carolina del Norte: sale una y siguen cinco.
• Oklahoma: salen dos y siguen cinco.
• Tennessee: seis aseguradoras presentaron tarifas y sale una.
• Texas: unas 15 aseguradoras presentaron tarifas y salen dos.

El conteo suma las salidas estado por estado, así que una compañía que sale de tres estados cuenta tres veces. Aquí no doy nombres de compañías. Su aviso le dirá si su aseguradora se va, y HealthCare.gov o el mercado de su estado le muestra qué aseguradoras venden en su condado.

Algunos estados no tienen ninguna salida. En Wisconsin presentaron tarifas 12 aseguradoras y ninguna se va. En Nebraska hay cinco y tampoco sale ninguna.

El aviso que debe recibir

Cuando una aseguradora sale por completo del mercado individual de un estado, las reglas federales generalmente exigen al menos 180 días de aviso por escrito. Cuando retira un plan pero se queda en el mercado, el aviso es generalmente de 90 días. Busque palabras como "descontinuado", "no se renovará" o "dejamos de operar en su zona".

Su plan sigue funcionando hasta el 31 de diciembre de 2026. Siga viendo a sus médicos y surtiendo sus recetas. El aviso no le quita la cobertura antes de tiempo.

La reinscripción automática o "crosswalk"

Si usted no hace nada, el Mercado trata de evitar que se quede sin cobertura. En HealthCare.gov, a las personas cuyo plan termina es posible que las reinscriban automáticamente en un plan para 2027. Cuando la aseguradora se va del todo, ese reemplazo puede ser de otra compañía. A este paso del plan viejo al nuevo se le suele llamar "crosswalk".

El crosswalk es una red de seguridad, no una recomendación. El reemplazo se escoge por reglas, no mirando a sus médicos ni sus recetas. Puede ser distinto de su plan de 2026 en:

• La red. Sus médicos, su hospital o su farmacia pueden quedar fuera de la red.
• La lista de medicamentos. Una receta puede subir de nivel o salir de la lista.
• El deducible y el máximo de gastos de bolsillo. Para 2027 el tope de la ley ACA es de $12,000 para una persona y $24,000 para una familia.
• El precio. En mis estados las tarifas suben cerca de 16 por ciento en promedio para 2027, y su crédito fiscal también puede cambiar.

Los estados con su propio mercado, como kynect en Kentucky, manejan su propia reinscripción. Lea el aviso de su mercado para ver qué hace con su plan.

Su período especial de inscripción

Perder la cobertura porque se descontinúa su plan es un evento que califica. Generalmente abre un período especial de inscripción (en inglés) desde 60 días antes hasta 60 días después de que termine la cobertura. Para un plan que termina el 31 de diciembre, esa ventana coincide con la inscripción abierta.

En la práctica, la fecha que importa es el 15 de diciembre de 2026. Escoja un plan en HealthCare.gov antes de esa fecha y empieza el 1 de enero, sin interrupción. La inscripción abierta sigue hasta el 15 de enero de 2027, pero un plan escogido después del 15 de diciembre generalmente empieza el 1 de febrero. El período especial le ayuda si se le pasa la inscripción abierta por completo. No es una razón para esperar.

Qué hacer este mes

1. Busque su aviso y confirme si se va solo su plan o toda su aseguradora.
2. Entre a HealthCare.gov o al mercado de su estado y vea a qué plan lo están pasando.
3. Haga una lista de sus médicos, su hospital y sus recetas, y revise cada uno en el plan de reemplazo y en dos o tres alternativas.
4. Actualice su estimado de ingresos para 2027. El crédito para 2027 se acaba en el 400 por ciento del nivel federal de pobreza: $63,840 para una persona y $86,560 para dos.
5. Escoja usted mismo antes del 15 de diciembre. Aunque el plan del crosswalk le sirva, escogerlo usted significa que lo revisó.
6. Cotice un plan privado si está sano y por encima de la línea del subsidio. Se lo explico abajo.

Cuándo vale la pena mirar un plan privado

La salida de una aseguradora le obliga a decidir de todos modos, así que es buen momento para comparar más de un tipo de plan. Los planes privados con evaluación médica se cotizan según la edad, el código postal y la salud, no según el ingreso. Usted contesta preguntas de salud y la aprobación depende de esas respuestas. Si lo aprueban, un plan privado puede empezar el primer día del mes que usted escoja, así que puede coincidir con el 1 de enero.

Como la aprobación no es segura, aplique en noviembre o en los primeros días de diciembre. Si lo aprueban, ponga el 1 de enero como fecha de inicio. Si no, todavía tiene hasta el 15 de diciembre para escoger un plan del Mercado. Mi guía sobre cómo pasarse del Mercado a un plan privado (en inglés) explica los pasos.

Los planes privados no son planes del Mercado de la ley ACA. Los beneficios y las reglas sobre condiciones preexistentes varían según el plan, así que lea los documentos. Si tiene una condición de salud continua, un plan del Mercado suele ser lo más seguro.

Menos aseguradoras puede significar precios más altos

Cuando una aseguradora se va, las que quedan reciben a sus afiliados. Eso puede empujar las tarifas hacia arriba. En Arkansas, el promedio final de 2027 subió un poco cuando los afiliados de las aseguradoras que salen pasaron a las cuatro que quedan. Menos aseguradoras también puede significar menos competencia de precios en los próximos años. En condados rurales de estados como Oklahoma y Kentucky, algunos compradores pueden quedarse con dos o tres opciones.

Una salida también puede mover su crédito fiscal. El crédito está atado a un plan plata de referencia en su zona. Si se va la aseguradora que ofrecía ese plan, otro plan pasa a ser la referencia y su crédito cambia con él. Es una razón más para mirar sus números reales de 2027 en vez de suponer que son iguales a los de 2026.

Aun así, las salidas no van de la mano con los aumentos. Iowa y Arkansas perdieron aseguradoras y tienen los aumentos más pequeños de 2027 en mis estados. Oklahoma perdió dos y sube más de 21 por ciento.

Si está en medio de un tratamiento

Algunos pasos ayudan:

• Surta sus recetas en diciembre mientras su plan actual todavía paga, hasta donde su plan lo permita.
• Pregunte a sus especialistas qué planes de 2027 van a aceptar antes de escoger. Los consultorios muchas veces saben a qué redes entran o de cuáles salen.
• Hable con su médico sobre las fechas de la atención que ya tiene aprobada con su plan actual.
• Pregunte por las autorizaciones previas. Una aprobación de su aseguradora vieja no pasa a la nueva, así que el consultorio quizás tenga que pedirla otra vez con el plan nuevo.

Los deducibles y los gastos de bolsillo acumulados empiezan de cero el 1 de enero en casi todos los planes individuales. Por eso, cambiar de aseguradora normalmente no le hace perder lo que ya había avanzado para el año nuevo.

¿Sale del Mercado o de todo el mercado individual?

Algunas aseguradoras dejan de vender por el Mercado pero mantienen unos cuantos planes fuera de él. Los planes fuera del Mercado no pueden recibir el crédito fiscal, así que para la mayoría de las personas con crédito la respuesta práctica es la misma: necesita un plan nuevo del Mercado.

Si su aseguradora no se va

Aunque no haya salida, su plan puede cambiar. Lea su aviso de renovación, compare por lo menos tres planes y vea mi guía de plan de salud descontinuado si su plan en particular termina.

Déjeme revisar su plan de reemplazo

Envíeme su aviso o dígame su plan actual, su código postal y sus médicos. Reviso el plan del crosswalk y las alternativas, y cotizo un plan privado si tiene sentido. No cobro nada por mi ayuda. Pida una cotización o llame al (786) 218-2384. Estoy en Tampa, Florida, y trabajo por teléfono y video, en español o en inglés, en todos mis estados, incluidos Indiana y Oklahoma.