Calculadora del costo de COBRA

Lo que de verdad cuesta COBRA

Mientras trabaja, su empleador normalmente paga una buena parte de la prima de su seguro de salud. COBRA le permite quedarse con el mismo plan después de salir, pero usted paga la prima completa, más un pequeño cargo. Si su empleador tiene 20 empleados o más, el COBRA federal puede cobrar hasta el 102 por ciento del costo completo por hasta 18 meses.

Si trabajaba para un empleador en Florida con menos de 20 empleados, normalmente aplica la ley estatal de continuación, con un cobro de hasta el 115 por ciento de la prima del grupo. Su aviso de COBRA o de continuación trae el precio exacto. Antes de que llegue, la casilla 12 de su W-2 con el código DD muestra lo que costó el plan en un año, su parte y la del empleador juntas.

Sus plazos

Tiene al menos 60 días para elegir COBRA, contados desde que termina su cobertura o desde que recibe el aviso, lo que ocurra después. Cuando lo elige y paga, la cobertura empieza desde el día en que terminó su plan anterior, así que no queda sin seguro. El primer pago normalmente vence dentro de los 45 días después de elegirlo.

Perder el seguro del trabajo también le da 60 días para escoger un plan del Mercado de Seguros (Obamacare). Un plan privado no necesita ningún periodo de inscripción: puede empezar el primero de cualquier mes, si lo aprueban. Revise esas fechas antes de firmar cualquier cosa.

Cuándo vale la pena quedarse con COBRA

COBRA muchas veces conviene si está en medio de un tratamiento, ya cubrió casi todo el deducible de este año, necesita quedarse con ciertos médicos o solo le falta un mes o dos para que empiece el plan de un trabajo nuevo. Es el mismo plan, así que lo que ya pagó este año para el deducible y el máximo de gastos de bolsillo sigue contando.

Cuándo otra opción cuesta menos

Si el ingreso de su hogar está por debajo de la línea del subsidio de 2027, un plan del Mercado con crédito fiscal muchas veces cuesta mucho menos que COBRA. Que le ofrezcan COBRA no le quita el crédito; inscribirse en COBRA sí, por los meses que lo tenga.

Si está por encima de la línea y tiene buena salud, un plan privado con precio según su edad, su código postal y sus respuestas de salud puede costar menos que los dos. La aprobación no es segura y los beneficios cambian según el plan, así que le muestro las opciones lado a lado antes de que decida. Un cuidado: si empieza COBRA y luego lo deja por su cuenta a mitad de año, normalmente tiene que esperar la inscripción abierta para un plan del Mercado.

¿Cuánto cuesta COBRA?

Hasta el 102 por ciento de la prima completa del plan, su parte más la de su empleador, en empresas de 20 empleados o más. Los empleadores pequeños en Florida siguen la ley estatal de continuación, normalmente con hasta el 115 por ciento.

¿Puedo escoger un plan del Mercado en lugar de COBRA?

Sí. Perder el seguro del trabajo le da 60 días para escoger un plan del Mercado, y que le ofrezcan COBRA no le quita el derecho a un crédito fiscal.

¿Puedo pasarme de COBRA al Mercado después?

Durante la inscripción abierta, o cuando se le acabe COBRA. Si deja COBRA por su cuenta a mitad de año, normalmente tiene que esperar la inscripción abierta. Un plan privado no necesita periodo de inscripción, si lo aprueban.

¿Mi deducible sigue contando con COBRA?

Sí. Es el mismo plan, así que lo que ya pagó este año para el deducible y el máximo de gastos de bolsillo sigue contando.

¿Cuánto dura COBRA?

Normalmente hasta 18 meses después de perder el trabajo o de una reducción de horas. Algunos casos, como una discapacidad o un divorcio, pueden alargarlo para ciertas personas.

¿Dónde encuentro el costo completo de mi plan?

En su aviso de COBRA. Antes de que llegue, la casilla 12 de su W-2 con el código DD muestra el costo anual del plan, su parte y la de su empleador juntas. Divídalo entre 12.